Dette er 7 del av vår casinoskole og er en oppfølger av del 6 som handler om å gjøre uttak av penger.
Uansett hvilket nettcasino du velger å spille hos vil du før eller siden måtte verifisere din spillekonto. Dette gjøres for å sikre at de opplysningene du har gitt ved registrering er korrekte. Casinoet må nemlig vite hvem det er som oppretter og bruker kontoen. For regulerte casinoer er en slik verifikasjon påkrevd for å hindre hvitvasking av penger, og for å sikre trygge pengetransaksjoner. Verifisering av spillekonto er noe som gjerne kalles en KYC (Know Your Customer) verifikasjon.
Vi skal her gå gjennom hvorfor et casino ber deg om å verifisere din konto. Ikke minst skal vi også forklare hva du må gjøre når du blir bedt om å gjennomføre prosessen. De aller vanligste stilte spørsmålene rundt verifisering har også blitt besvart her.
KYC verifisering
Den engelske forkortelsen KYC står for Know Your Customer, som på norsk betyr “kjenn din kunde”. Dette er forkortelsen som brukes av både banker og andre selskap som er pliktig til å forsikre seg om hvilken person det er de handler med, og dette inkluderer også nettcasinoer. Det er EUs AML-direktiv (Anti Money Laundry) som bestemmer reglene rundt en slik verifikasjon, og når den skal gjennomføres. For nettcasinoer er gjennomføring av en KYC-verifikasjon også noe som alle spillemyndigheter krever. Med andre ord er det ingen vei utenom å verifisere spillekontoen så lenge du spiller hos lisensierte og trygge nettcasinoer.
På Regjeringen.no kan du også lese om at EUs fjerde hvitvaskingsdirektiv faktisk nevner transaksjoner for spillindustrien spesifikt.
Grunnene til at casinoer ber om en verifisering er mange. Ikke minst fordi det tross alt er snakk om pengetransaksjoner, vanligvis over landegrenser.
En viktig grunn til at en verifikasjon er påkrevd er for å hindre hvitvasking av penger. En annen grunn er for å unngå at pengene sendes gjennom casinoet til kriminelle organisasjoner. Casinoer vil også sikre at du ikke spiller med stjålne penger eller betalingskort, slik at de etterhvert vil motta en chargeback på beløpet. Å hindre bonusmisbruk og annen uærlig adferd er også en del av casinoenes begrunnelser for å kreve at spillere verifiserer seg.
Gjentagende verifikasjon
Når din konto er verifisert for første gang, vil du ha en bekreftet konto. De eneste tilfellene hvor det skal være nødvendig å sende inn ytterligere verifikasjon er dersom du legger til flere betalingsmetoder til din konto, at du endrer noe av din personlige informasjon (f.eks. dersom du flytter), eller din legitimasjon går ut på dato.
I tillegg kan operatøren når som helst be om tilleggsinformasjon, men dette skjer kun i tilfeller hvor det er mistanke om noe kriminelt eller brudd på operatørens egne vilkår.
Unntaket er for storspillere, da casinoer også er forpliktet til å utføre ekstra kontroller på spillere som setter inn mye penger. Dette kalles da en SOF (Source of Funds) verifikasjon, og går ut på å sikre at pengene du spiller med er anskaffet på ærlig vis. Noen casinoer ber også om en SOF-verifikasjon for å sikre at spilleren ikke spiller for mer penger enn hva de har råd til. Med andre ord kan dette kreves for å sikre både pengenes opphav og at du spiller ansvarlig.
Når må jeg verifisere min spillekonto?
Nøyaktig når du må verifisere din konto avhenger rett og slett av hvor du spiller og hvor du spiller fra. Dersom du bor i Storbritannia spiller du hos et nettcasino med lisens fra UKGC. Denne lisensen krever at verifiseringsprosessen starter umiddelbart, og spillere får ikke satt inn penger på en uverifisert konto.
For spillere i Norge er det som regel ikke før du skal gjøre et uttak at du må sende inn dokumenter.
Dette er de vanligste kriteriene for når et casino vil be deg om å sende inn dokumenter for å bekrefte din konto:
- Du har gjort et samlet uttak på 2300 euro (eller tilsvarende i annen valuta) innen 6 måneder.
- Du har gjort et samlet innskudd på 2300 euro (eller tilsvarende i annen valuta) innen 6 måneder.
- Du har benyttet en e-lommebok eller et forhåndskjøpt kort for å gjøre innskudd, og skal nå ta ut penger.
- Du har bedt om et uttak til en annen metode enn ditt vinnende innskudd kom fra.
- Du har benyttet mer enn én betalingsmetode på din spillekonto.
- Du har bedt om å endre personopplysninger på din konto.
- Du har vunnet fra en gratis registreringsbonus.
- Du har bedt om et uttak uten å ha spilt for ditt innskudd.
- Du har blitt flagget for bonusmisbruk eller brudd på andre regler og vilkår.
Noen av begrunnelsene vi har listet over er fastsatt av spillemyndighetene og EU-direktiver. Andre er regler casinoer selv velger å innføre for å sikre seg selv. Leser du brukervilkårene hos et casino vil du nemlig oppdage at de forbeholder retten til å når som helst, og for hvilken som helst grunn, be deg om å verifisere kontoen din.
Hva slags dokumenter må jeg sende inn?
Det er to dokumenter du alltid må sende inn, og det er ID og adressebevis. Det er disse som i grunn er de viktige for selve KYC-verifikasjonen.
ID: Når du blir bedt om å sende inn legitimasjon, er det for å sikre at navnet ditt og fødselsdatoen din stemmer med det du har registrert på din konto. Fødselsdatoen er spesielt viktig siden dette også vil bekrefte at du er 18 år eller eldre, slik at du har lov til å delta i pengespill.
For å få dette dokumentet godkjent må du sende et bilde hvor alle fire hjørner er synlige, ditt navn og fødselsdato er godt synlig, og hvor utløpsdatoen på din legitimasjon er synlig. Sistnevnte siden det må være gyldig legitimasjon som ikke er utløpt. Pass, førerkort og nasjonalt ID-kort er alltid godkjent som legitimasjon. Noen nettcasinoer godtar også legitimasjon på baksiden av ditt bankkort.
Adressebevis: I utgangspunktet er det ikke gateadressen din som er interessant for et nettcasino, da det i grunn er landet du er bosatt i som er viktig for dem. Dette er for å sikre at du bor i et land hvor det er lovlig for deg å delta i pengespill, slik som Norge.
Det dokumentet du sender inn her kan være en såkalt husholdningsregning, slik som en strømregning, telefonregning, kommunale avgifter eller lignende. Du kan også benytte brev fra Politiet, Nav, Skatteetaten eller lignende bedrifter/selskap/institusjoner. Mange godtar også kontoutskrift fra din bank. Det som er viktig er at logoen til avsenderen er synlig og i noen tilfeller også alle de fire hjørnene. Ditt navn og din adresse må også være godt synlig, og det samme gjelder en dato på brevet/dokumentet. Denne datoen kan ikke være eldre enn 3 måneder.
Hvordan verifiserer jeg betalingsmetoder?
For å sikre at du kun overfører penger fra og til dine egne betalingsmetoder må du også bekrefte de metodene du har brukt for innskudd og uttak. Hvilke dokumenter som kreves for dette kommer an på hvilke betalingsmetoder det er snakk om.
Betalingskort: Dersom du har benyttet et betalingskort for å sette inn penger må du bekrefte at kortet tilhører deg. Du vil bli bedt om å sende inn et bilde av kortet.
Det som må til for å verifisere kortet ditt er at alle fire hjørner er synlige, ditt navn og utløpsdatoen er tydelig og at de fire første og de seks siste sifrene i kortnummeret er synlige. De andre seks sifrene skal du dekke for. Dersom du også blir bedt om å sende inn baksiden av kortet, skal du dekke for cvc-koden.
Bankkonto: Dersom du har benyttet en direkte bankoverføring for casinouttak, må du bekrefte at denne kontoen tilhører deg. Dette kan gjøres ved å sende inn en kontoutskrift fra din bank, men noen casinoer godtar også baksiden av ditt betalingskort dersom kontonummeret er synlig der.
Det som må være synlig på en bankutskrift er logoen eller navnet på banken, i noen tilfeller alle fire hjørner av dokumentet, kontonummeret og navnet ditt. Du kan godt dekke for saldo og transaksjoner på denne utskriften dersom du ønsker det. Velger du å sende inn baksiden av bankkortet ditt må ditt navn og kontonummer være synlig. Husk å dekke for annen informasjon som casinoet ikke trenger for denne verifiseringen.
E-lommebok: Det er ikke alle nettcasino som ber om verifisering av e-lommebok, men noen gjør det. Du må da bekrefte eierskapet til denne kontoen, og her er det et skjermbilde av den virtuelle lommeboken som gjelder.
Det som må være synlig på et skjermbilde (skjermdump) er at du er logget inn i e-lommeboken. Videre må også ditt navn være synlig, og i tillegg også det kundenummeret du har der, eller din e-postadresse.
Verdikuponger: Veldig få nettcasinoer ber om å få se verifikasjon av forhåndsbetalte verdikuponger, men det hender. Det de vil se da er en kvittering for kjøp av denne kupongen, så det kan være lurt å beholde denne til du har gjort ditt innskudd og også ditt uttak.
Hvordan verifiserer jeg inntekten min?
I noen tilfeller kan casinoet be deg om å verifisere kilden til pengene du spiller med. Dette er den såkalte SOF-verifikasjonen. For å verifisere inntekten eller formuen din er det ulike typer dokumenter du kan sende inn. Hvilken du skal velge kommer an på hvor pengene dine stammer fra.
For folk flest er det inntekten som skal verifiseres, og da er det lønnsslipper som sendes inn. Er du ikke i jobb kan du sende inn dokumenter som viser eventuelle stønader du mottar. Har du ikke inntekt men lever på oppsparte midler kan du sende inn dokumentasjon på salg av aksjer eller bolig, arv, eller hvor enn pengene dine kommer fra. Med andre ord er det mange typer dokumenter som kan brukes for å verifisere kilden til pengene du spiller for.
Hvordan sender jeg inn dokumenter?
Nå om dagen kan du hos nesten alle casinoer laste opp dokumentene dine direkte til din kontoprofil. Men, mange tillater også at du sender dem inn via e-post. Dette kommer an på hva slags system casinoet har for dette. Dokumentene blir sjekket og lagret til din konto når du har sendt dem inn. Lagringen er selvfølgelig kryptert, så datasikkerheten er ivaretatt.
Du vil få beskjed fra casinoet når du må verifisere din konto, og hvordan du skal sende dokumentene. Noen spillere foretrekker å verifisere seg hos nettcasinoet så snart de melder seg på, slik at uttak kan gjennomføres raskt. Dette er derimot ikke mulig hos alle casino, da noen kun tar imot dokumenter når de selv har bedt om dem. Sjekk derfor reglene hos casinoet ditt for å finne ut om du kan verifisere deg på forhånd.